Капитализация процентов – это процесс, при котором начисленные проценты по займу или вкладу добавляются к основной сумме долга, и в следующий период проценты начисляются уже на увеличенную сумму. Это приводит к росту общей задолженности или дохода, в зависимости от того, является ли заем кредитом или депозитом.
Содержание
Что такое капитализация процентов?
Как работает капитализация процентов по займу?
При капитализации процентов по займу проценты не выплачиваются отдельно, а присоединяются к телу займа. В результате каждый последующий расчет процентов осуществляется на возросшую сумму. Это увеличивает общую переплату по кредиту.
Пример расчета капитализации процентов
Допустим, вы взяли займ в размере 100 000 рублей под 10% годовых с ежемесячной капитализацией. Расчет будет выглядеть следующим образом:
| Месяц | Основной долг | Начисленные проценты | Общая сумма |
| 1 | 100 000 руб. | 833,33 руб. | 100 833,33 руб. |
| 2 | 100 833,33 руб. | 840,28 руб. | 101 673,61 руб. |
| 3 | 101 673,61 руб. | 847,28 руб. | 102 520,89 руб. |
Виды капитализации процентов
- Ежедневная – проценты начисляются и добавляются к сумме займа каждый день.
- Ежемесячная – капитализация происходит раз в месяц.
- Ежеквартальная – проценты присоединяются к телу займа каждые три месяца.
- Ежегодная – капитализация осуществляется один раз в год.
Плюсы и минусы капитализации процентов по займу
Преимущества:
- Для кредитора: увеличение дохода за счет начисления процентов на проценты.
- Для заемщика (в случае вклада): ускоренный рост суммы депозита.
Недостатки:
- Для заемщика: увеличение общей суммы долга и переплаты по кредиту.
- Сложность расчета полной стоимости займа без специальных формул.
Формула расчета сложных процентов с капитализацией
Общая сумма выплат по займу с капитализацией процентов рассчитывается по формуле:
S = P × (1 + i)n, где:
- S – итоговая сумма выплат,
- P – первоначальная сумма займа,
- i – процентная ставка за период,
- n – количество периодов капитализации.
Вывод
Капитализация процентов по займу – это механизм, при котором начисленные проценты добавляются к основной сумме долга, что приводит к увеличению общей переплаты. Заемщикам важно учитывать этот фактор при выборе кредитного продукта, чтобы правильно оценить свои финансовые обязательства.
